物联网将改变金融服务业的业务模式,拉开新的法律问题。

物联网(IOT)的互联网业务的新车型将是破坏性的,将公司的法律问题,他们从来没有经历过前。而同样的规则是参照金融服务业有效。

物联网的业务在金融服务领域的新机型

According to an estimate of BI Intelligence, there are at the moment 7 billion IoT devices, but the number is going to quickly climb to 22.5 billion by 2021. I don’t like this kind of estimates, but there is no doubt that according to analysts Internet of Things devices (i.e. connected technologies) will be anywhere around us, in any business, in any device, in any network and even on any individual.

此方案有望创造所谓的“物联网的银行”,为了给他们提供不同的服务依赖于收集客户的数据来自他们的任何设备。

主要的数据流,并且可以由银行提供的,以及在哪些银行可以利用收集的数据的方式服务主要有以下几种:

  • 银行可以收集数据从任何设备/机器。这包括从他们的客户所使用的设备包括个人数据(例如智能电话,也可穿戴的技术)并且当它在安装在它们的工业厂房传感器的情况下会发生直接从设备收集的数据M2M;
  • 这样数据可用于
    • 不仅提供服务他们的客户是更好量身定制他们的需求,而且还向他们发放益链接到他们的行为或实例其工厂的维护状态的基础上,,如挂对其适用的具体情形更优惠价格的期权的情况下,而不是基于单纯的静态数据。这一问题将变得更加相关与进入支付服务指令2(PSD2)的力量,如详细介绍了在这博客文章,将变成银行进入“平台”,其中第三方供应商将能够在他们的服务堵塞。服务提供者的数目的增加将不可避免地增加的数据量能够被收集,但利用这样的数据也将取决于与该第三方的合同安排的实际能力;
    • 增益储蓄由于数据的分析,可以使银行的业务调整到其实际需要。例如基于从自动柜员机收集的数据,就可以了解哪些地方需要比别人更多的自动取款机,并因此改变自己的位置,或更改在特定地区开设分支机构的数量;和
    • 创建一个数据市场由第三方所利用。这是最有趣的(目前较少探讨)的业务线。如果传感器被嵌入在任何设备/机械/设备,银行将获得可以为他们的企业客户,其有兴趣运行任何类型的企业非常宝贵的资源数据的巨量。

新的业务模式=新的法律问题

由于它与企业的运行方式几乎发生任何变化,这导致可概括如下新的法律问题:

1.隐私问题变得更大

银行一直处理大量的数据和不得不面对的隐私问题。然而,物联网技术,互联网将增加,因为发行规模

  • 数据将不再从银行帐户,家庭银行技术,树枝等只抽取,而是从任何设备,汽车,工厂和
  • 将用于不仅保证金融交易的正常表现,但提供服务,节省增益和共享数据与第三方。

这种变化发生与因为即将到来的欧盟通用数据保护条例,其中,除其他外,将错误的时机

  1. 提高罚款高达违约实体的全球营业额的4%;
  2. 导致客户索赔的风险较高,因为它引入了问责哪些地方证明对调查方的隐私合规负担的原则;
  3. 生成因为潜在的罚款和索赔的大小股东索赔的风险较高;和
  4. 保留的数据删除现有刑事制裁和订单。

此外,当前的ePrivacy条例草案还扩大其范围,M2M通信,因此的隐私规则周边可能也适用于非个人数据的处理情况。

隐私合规性将不再依赖只是文件的妥善安排,但将取决于

  1. 的能力,以地图和控制数据;
  2. 组织程序的执行,可以保证内部和参照第三方供应商/代理商的个人数据进行正确的处理;和
  3. 采用能够尽量减少对非法访问数据的风险,为了查明非法治疗,及时的技术做反应。

2.协议与第三方需要“充分”管理

鉴于隐私和网络风险,与提供服务,以及与那些打算利用数据的方式应是起草第三方协议大小

  • 确保从第三方获得的风险最小化,但在同一时间
  • 在数据泄漏或个人数据的非法处理的情况下,不封顶的赔偿的权利,可以对银行带来了保证。

3.不同的法律依据,应考虑,以确保数据的所有权

欧盟委员会目前正在考虑不同的方案,以确保物联网数据的所有权,但目前可行的途径有以下几种:

  1. 数据连接到设备。这超过了法律依据一个事实状态,但技术供应商往往让他们继续处理的数据的控制来构建自己的平台/设备;
  2. 数据可以下保护版权法,但是这需要一个“智力劳动”在他们的收藏/组织/分析;
  3. 数据可以依靠欧洲数据库特殊权利比版权更宽;
  4. 数据可以考虑商业机密或者可以在被保护反垄断法规制,使得其开发的不正当竞争行为。

欧盟委员会正在考虑引进来保护物联网数据的新的权利,但以上是最常见的可用选项。

4.数据可以是“被盗”通过数据可移植性权

由欧盟通用数据保护条例右引入的新数据的可移植性既是资源和业务的风险。我彻底覆盖的问题在这博客文章

5.数据需要使用

这似乎是显而易见的,但是目前许多公司都没有真正使用它,只是为了建立自己的数据库中收集数据。这种行为不仅是违反保密规定,但也可能导致如果客户创建从提供数据的获得实际利益的预期误导性广告。

通过物联网技术,互联网金融服务有趣的机会,面临的挑战将是正确利用它们,以免失去市场份额......

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@GiulioCoraggio